Този урок ще демонстрира различни начини за изчисляване на сложна лихва в Microsoft Excel.
Какво е сложна лихва?
Когато инвестирате пари, можете да спечелите лихва от вашата инвестиция. Да речем, например, че инвестирате 3000 долара с 10% годишен лихвен процент, съчетан годишно. Една година от първоначалната инвестиция (наречена главница) вие печелите 300 долара (3 000 долара х 0,10) лихви, така че инвестицията ви е на стойност 3300 долара (3 000 + 300 долара). За следващия период печелите лихви въз основа на брутната стойност от предходния период. Използвайки примера, две години от основната си инвестиция, вие печелите 330 долара (3300 х 0,10 долара), защото вашата инвестиция е на стойност 3300 долара. Сега тя струва 3 630 долара.
Общата формула за сложна лихва е: FV = PV (1+r) n, където FV е бъдеща стойност, PV е настояща стойност, r е лихвеният процент за период и n е броят на периодите на натрупване.
Как да се изчисли сложна лихва в Excel
Един от най -лесните начини е да приложите формулата: (брутна цифра) x (1 + лихвен процент за период).
Ако инвестирате 1000 долара с 15% лихва, съчетана годишно, по -долу е описано как бихте изчислили стойността на вашата инвестиция след една година.
В този случай В2 е главницата, а А2 е лихвеният процент за период. „$“ Се използва във формулата за фиксиране на препратката към колона А, тъй като в този пример лихвеният процент е постоянен.
Можете да изчислите стойността на вашата инвестиция след две години, като просто копирате и поставите формулата в клетка D2, както е показано по -долу.
C2 е текущата брутна цифра. Забележете как B2 автоматично се променя на C2, тъй като препратката към клетката се е променила.
Горният процес за изчисляване на сложни лихви е лесен, но ако искате например да разберете стойността на вашата инвестиция след 10 години, този процес не е ефективен. Вместо това трябва да използвате обобщена формула за сложна лихва.
Формула за обща сложна лихва (за ежедневно, седмично, месечно и годишно съставяне)
По -ефективен начин за изчисляване на сложна лихва в Excel е прилагането на формулата за обща лихва: FV = PV (1+r) n, където FV е бъдеща стойност, PV е настояща стойност, r е лихвеният процент за период и n е брой периоди на съставяне.
Кажете например, че инвестирате 5000 долара с 10% годишен лихвен процент, натрупан полугодишно, и искате да разберете стойността на вашата инвестиция след пет години. Електронната таблица по -долу показва как това изчисление може да се извърши в Excel.
В този случай PV е Принципалът, r е (Годишен лихвен процент) / 2, тъй като лихвата се натрупва полугодишно (два пъти годишно), n е (Съставни периоди на година) x (Година), а FV е инвестиционната стойност . Този процес е по -ефективен от първия, тъй като не е нужно да изчислявате брутната стойност след всеки период, спестявайки доста стъпки за изчисление.
Функция FV и сложна лихва
И накрая, можете да изчислите сложна лихва с вградената функция на Excel за бъдеща стойност. Подобно на предишния процес, функцията FV изчислява бъдещата стойност на инвестицията въз основа на стойностите на определени променливи.
Променливите (както е показано по -горе) са:
- процент е лихвеният процент за всеки период.
- nper е броят на периодите на съставяне.
- pmt е допълнителното плащане за период и е представено като отрицателно число. Ако няма стойност за „pmt“, поставете стойност нула.
- pv (по избор) е основната инвестиция, която също е представена като отрицателно число. Ако няма стойност за „pv“, трябва да включите стойност за „pmt“.
- Тип (по избор) показва кога се извършват допълнителни плащания. „0“ показва, че плащанията се извършват в началото на периода, а „1“ показва, че плащанията са дължими в края на периода.
Предишният полугодишен сложен лихвен пример може да бъде допълнен с функцията FV.
„Лихвеният процент“ е (Годишен лихвен процент) / (Съставен период на година), „nper“ е (Съставни периоди на година) x (Години), „pmt“ е 0, а „pv“ е - (Главница).
Разбирането как да се изчисляват сложни лихви е важно за прогнозиране на инвестиционните резултати, независимо дали става въпрос за пенсионно планиране или за вашето лично портфолио, а Excel е отличен инструмент за това.
За повече информация относно сложни лихви посетете Investopedia
